Новые стандарты ипотечной помощи
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию ( АИЖК ) расширило границы помощи должникам. В первую очередь, помощь по выплате ипотечных долгов получат те, кто брал ссуду в валюте или по плавающей ставке.
АИЖК официально сообщило в понедельник на своем сайте об обновлении стандартов, расширяющий круг претендентов на госпомощь. Как и ранее, в первую очередь, реструктуризации подлежат ипотечные кредиты, выданные до 1 декабря 2008 года для приобретения или строительства объектов недвижимости, которые являются для заемщиков единственным жильем.
«Претендовать на помощь АИЖК могут те, чьи доходы значительно уменьшились либо полностью утрачены в силу потери работы или части зарплаты»Претендовать на помощь АИЖК могут те, чьи доходы значительно уменьшились либо полностью утрачены в силу потери работы или части зарплаты. Отныне в эту категорию войдут также россияне, доходы которых уменьшились в результате увеличения размера ежемесячных платежей по кредиту. В агентстве полагают, что помощь смогут получить те, кто занимал в банке на жилье в любой валюте – от доллара до японской йены – и те, кто согласился на займ по плавающей ставке. Эксперты АИЖК справедливо считают, что доходы большинства граждан из-за девальвации рубля снизились, причем, на помощь смогут рассчитывать все, несмотря на наличие или отсутствие работы.
Согласно официальной статистике, объем валютных кредитов составляет 21% от всех ипотечных займов, на кредиты с плавающей ставкой приходится менее 1%. Если ипотечный кредит был выдан в иностранной валюте или с плавающей процентной ставкой, то такой заем принимается к рассмотрению АИЖК, если кредитор заменит валюту на рубли или плавающую ставку на фиксированную.
В пресс-службе АИЖК газете ВЗГЛЯД сообщили, что в случае отказа банка перевести кредит в рублевый, агентство рассмотрит вопрос о реструктуризации кредита с учётом особенностей предоставления заёмных средств, установленных в соответствии со своими стандартами. Новые правила пдусматривают три варианта реструктуризации ипотечных кредитов: предоставление заемщику нового займа банком совместно с АИЖК, передача заемщику стабилизационного займа от АИЖК на возвратной и платной основе, или предоставление стабилизационного кредита банком.
Просроченная задолженность заемщика не должна превышать 90 дней, а остаток основного долга быть не менее 200 тыс рублей. До 9 февраля он составлял 300 тыс рублей. При этом у рассчитывающего на помощь в погашении долга не должно быть иного недвижимого имущества, за исключением купленной по ипотеке квартиры, или другого дорогостоящего имущества, говорится в материалах АИЖК.
В первоначальном варианте общая площадь купленной по ипотеке городской квартиры не должна была превышать 45 квадратных метров на человека. Если в ней проживает двое — 30 метров, для трех человек и более — не более 25 метров на человека. Согласно новым правилам, АИЖК будет помогать заемщикам, взявшим по ипотеке квартиру площадью 50 квадратных метров на одного человека, 35 метров — для двух человек, 30 метров — для трех человек и более. В сельских населенных пунктах для реструктуризации теперь разрешены 70 квадратных метров для одиноко проживающих; 60 метров — для двоих и 50 метров — для трех человек и более.
В конце января АИЖК сообщило о реструктуризации первых трех ипотечных кредитов — доходы взявших их заемщиков снизились более чем на 50% и оказались не больше суммы ежемесячного платежа по ссуде.
Как сообщила газете ВЗГЛЯД пресс-служба АИЖК, с начала года агентство получило более 2 тыс заявлений, но на рассмотрение было принято только 111 обращений. Все остальные не соответствовали стандартам АИЖК.
По данным Минрегиона, в той или иной степени проблемы с выплатами по ипотечным кредитам испытывают 7% из взявших жилищные кредиты. В портфеле АИЖК доля просроченных кредитов в среднем по стране достигла к началу 2009 года 8%, и, по прогнозам экспертов, через 2-3 месяца может превысить 15%.
По информации газеты ВЗГЛЯД, сейчас идет активное согласование дополнительных мер правительства по поддержке рынка жилья через структуры АИЖК, на которые государство запланировало выделить в ближайшее время порядка 200 млрд рублей.
«Помощь правительства в расширении объемов рефинансирования АИЖК призвано решить две задачи: улучшить ситуацию у банков со свободными средствами и оживить непосредственно рынок жилья, — сказал газете ВЗГЛЯД аналитик компании «ТрастСервис-Брокеридж» Артемий Удальцов. — Сегодня преждевременно говорить об этом, так как банки закладывают девальвацию рубля в ставки по рублевой ипотеке, делая их недоступными».
По состоянию на начало февраля, средний уровень ставки по жилищным кредитам находится в вилке 18-28% годовых.
В связи с этим и другими кризисными явлениями в экономике эксперты рынка прогнозируют резкое снижение темпов выдачи ипотеки в 2009 году до максимального уровня в 100 млрд рублей. Согласно расчетам аналитиков, для восстановления рынка жилья и доступности кредитов необходимо снижение процентных ставок до 13-14% годовых и падение цен на недвижимость как минимум на 40%.
В условиях, когда многие регионы начали реализовывать программы оптовой скупки жилья для поддержки девелоперов и выполнения жилищных обязательств перед военными и очередниками, все больше жилья будет уходить муниципалитетам и ведомствам и раздаваться в счет социального найма.
«Само собой, другого жилья у нас просто нет, значит, предложение квартир на покупку неизбежно начнет сокращаться, — говорит гендиректор стройкомпании «Строй-Инвест Холдинг» Егор Кагарницкий. — Нового жилья, очевидно, строиться много не будет из-за чрезвычайно высоких банковских процентов для строителей, зашкаливающих сегодня за 35-45% годовых. Чтобы вырваться из заколдованного круга дефицита, необходимо внедрять новые открытые правила застройки и новые технологии, своего рода «план Маршалла» для жилья, который обеспечит в ближайшие годы многократно больший ввод домов».
«Если АИЖК реализует меры по поддержке ипотеки, которые предполагают рефинансирование банков, выдающих ипотечные кредиты, банки активизируют работу на этом рынке, — сказал газете ВЗГЛЯД эксперт Ольга Остроумова. — В этом случае для получателя ипотечного кредита 10-20-процентная разница в цене на квартиру будет «погашаться» длительным периодом погашения ипотечного кредита».
Глава АИЖК Александр Семеняка считает, что если государство, как основной акционер агентства, даст соответствующее поручение, то будут разработаны новые «специальные формы кредитов», предусматривающие «социальную» страховку для снижения рисков в обслуживании кредитов на фоне нынешних экономических проблем в стране. Например, в уже полученный заемщиком кредит могут быть интегрированы опционы, которые позволят перенести срок платежей на конец платежного графика, как это уже несколько десятилетий практикуется в Европе.
По мнению многих экспертов, мировой кризис может поставить крест на кредитовании новостроек, самого опасного объекта финансирования для любого банка, так как он в любой момент может стать заложником банкротства строительной компании. Если новостройка не будет вовремя построена, то соответственно, не будет и объекта залога и банк в этом случае сильно рискует. Впрочем, еще больше рискует те, кто вложил свои собственные сбережения в стройплощадки.
Согласно оценкам Ассоциации строителей России ( АСР ), на сегодняшний день в стране заморожено около 70-75% всех строек.
Свежие комментарии